ファイナンシャルアカデミー(公式) のインスタグラム(financial_academy) - 10月7日 17時12分
投資となると「リスク」というハードルで抵抗を持たれる方もいらっしゃるでしょうか?
今回はリスクを抑えながらも、ある程度の利益を期待し投資が始められる投資信託を活用した貯蓄方法をご紹介します✏️
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投資信託とは
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投資信託とは、投資家から集めたお金をファンドマネージャーと呼ばれる投資の専門家がまとめて運用を行う金融商品です💰
投資家から集められたお金は、国内外債券、国内外株式、国内外不動産等へ投資をして運用されます。
運用の成果はプラスだけではなくマイナスもあり、マイナスの成果も投資家が負います。そこが投資信託は元本保証がなく「リスク」があるといわれる理由です💡
ただ投資信託は多くの銘柄に分散投資をするので全体の値動き幅であるリスクを小さくできる効果が期待できるメリットがあります🙆♀️
国内株式に投資を行う投資信託の中には、1000銘柄以上の株式で投資が行われている投資信託もあります。
投資信託では毎月10,000円からといった少額からの積立投資も可能です👍
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30歳で始めると複利でこんなにすごい!
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将来のゆとり生活資金を用意するための時期は、早ければ早いほど有利です。コツコツと資産を貯めることができる上、複利効果を得られます💫複利効果とは運用で得た収益を再投資することで、収益からさらなる収益を生む効果のことをいいます。
例えば30歳で毎月3万円の積立投資をした場合の複利運用効果を確認してみましょう👀グラフは毎月3万円の積立投資の30年間の運用が複利で2.1%達成できた場合のシミュレーションです。30年間の投資元本720万円が2.1%の複利効果を得て約1,000万円まで増やすことができています😊
過去の実績からではありますが、国内外の株式や債券、不動産等、多くの銘柄に分散投資を行うことで10年以上の運用期間があれば2%~4%といった運用目標の達成は決して無理な目標ではありません✨
30歳でコツコツ積立投資を始めて、1000万円はこのように達成です。
通常、実際の手取り額は利益に対して20.315%の税金が差し引かれるので少なくなります。利益に対して税金がかからない優遇税制を活用しながら積立運用ができるNISAや確定拠出年金を上手く活用しましょう✏️
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投資信託を選ぶ際の注目ポイント
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ポイント1️⃣商品ごとに、何に投資をしているのか中身をしっかり確認しましょう
投資信託は、投資先により、国内債券型、外国債券型、国内株式型、海外株式型、国内不動産型、海外不動産型、バランス型等、に分類されます💵
おススメの投資信託の選び方は、幅広い投資先に分散投資をする方法です。ある程度の利益を狙いながらも、値動き幅であるリスクも押さえられる効果が期待できます☺️
商品選びが面倒な方は、あらかじめ決められた資産配分で分散投資をしてくれているバランス型から選ぶというもの1つの方法です。
ポイント2️⃣商品ごとの運用方針とコストもしっかり確認しましょう
ファンドマネージャーは、あらかじめ決めた運用方針に従って運用を行っています。その運用方針にはインデックス(パッシブ)運用とアクティブ運用があります💡
インデックス運用は目標とする指標に連動して動くことを目指します。
アクティブ運用はファンドマネージャーによる企業調査や分析により目標とする指標を上回ることを目指した運用スタイルです。当たる時もあれば外れる時もありインデックス運用よりも値動きが大きい傾向にあると言われています。また運用に手間がかかりますのでコストも高めに設定されています🙂
インデックス運用の成績を上回る、アクティブ運用の商品は少数派といわれています。
コストが安いことは運用効率にも関わります。投資初心者の方は特に、分かりやすく低コストのインデックス型から選ぶのが良いでしょう⭐️
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2020/10/7