ファイナンシャルアカデミー(公式) のインスタグラム(financial_academy) - 2月17日 18時24分
私と相性ピッタリなのは?つみたてNISAとiDeCo徹底比較!前編
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つみたてNISAやiDeCoを利用して資産運用していきたいと思うけど、どちらを選べばいいのかわからなくて悩んでいませんか?
もちろん両方できるのが理想ですが、まずは、仕組みや違いを理解すること、その次にあなたの働き方や、毎月運用に当てられる金額はどのくらいかによって、どちらがよいかは変わってきます。
あなたにとって始めやすいのはどちらか、一緒に考えてみましょう!
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つみたてNISAとは?
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つみたてNISAは、年間最大40万円、20年間非課税で積み立てて運用できる制度です。
運用できる商品は、運用コストの低い金融庁が厳選した商品に限られているため、数ある投資信託から選ぶより失敗なく選ぶことがしやすいことも特徴です。
通常、売却で得た利益は約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAでの利益は非課税となっています。
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iDeCoとは?
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iDeCoは、老後資金づくりのための年金制度の一種です。
つみたてNISA と同様、運用益は非課税で運用商品も厳選されています。
年間の積立限度額は、会社員であれば会社の企業年金の加入状況によって、また、自営業や専業主婦の方も限度額はそれぞれ違います。
掛金限度額は、投稿の表の通りです。
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つみたてNISAとiDeCoの違い3つ
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①対象者の違い
つみたてNISAに加入できる対象者は 、その年の1月1日時点で20歳以上の国内に住んでいる人で年齢の上限はありません。
iDeCoは20歳以上60歳未満ですが、2022年5月より65歳未満まで引き上げられる予定になっています。
②現金化のしやすさの違い
つみたてNISAは、途中で売却して現金化することも可能です。
一方iDeCoは、原則60歳になるまで引き出すことができません。
③税金控除の違い
つみたてNISAで、税金が優遇されるのは売却益のみ。
iDeCoの方は、売却益の税金控除だけでなく、掛金が全額所得控除され、さらには退職所得控除や公的年金控除も受けられます。
つみたてNISAとiDeCoの違いが見えてきましたか?☺️ 続きは、『私と相性ピッタリなのは?つみたてNISAとiDeCo徹底比較!-後編-』で解説します!
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2021/2/17